Você sabe qual é a diferença entre planejamento e controle financeiro?
Embora estejam diretamente relacionados, entender a diferença e saber aplicar as duas práticas com eficiência é essencial para alcançar seus objetivos financeiros.
E você vai aprender isso, além de receber dicas incríveis para organizar suas finanças e juntar mais dinheiro, nesse artigo! Continue a leitura…
O que é planejamento financeiro?
O planejamento financeiro é a organização do dinheiro voltada para alcançar um ou mais objetivos, como quitar uma dívida, viajar para outro país, comprar uma casa, construir sua independência financeira, entre diversos outros.
Nesse sentido, você precisa estipular uma meta financeira e planejar o seu orçamento com o foco em atingi-la.
Por exemplo, imaginemos que você queira acumular R$12.000 em um ano para viajar, então, é preciso poupar, no mínimo, R$1.000 por mês.
Como você vai fazer para bater essa meta?
Reduzir os gastos com transporte? Cancelar uma assinatura? Levar marmita para poupar o dinheiro do almoço?
É o seu planejamento financeiro que vai desenhar o caminho necessário para bater sua meta, determinado quanto, como e quando conseguirá cumpri-la.
O que é controle financeiro?
O controle financeiro é o conjunto de ações para que você se atenha ao planejamento a fim de alcançar o objetivo traçado.
Se, por exemplo, você precisa economizar R$1.000 por mês e deve reduzir os gastos com delivery para isso, será necessário monitorar seus gastos relacionados e controlar sua vontade de fazer novos pedidos após atingir o limite estipulado.
Então, se você tinha R$150 para gastar com delivery, precisa saber quando bater esse valor para não gastar mais.
Nesse caso, para realizar um bom controle financeiro, é fundamental ter um registro dos seus gastos em algum local — planilha, agenda, aplicativo, dentre outros — para acompanhar suas despesas.
Qual a diferença entre planejamento e controle financeiro?
O planejamento financeiro é como se fosse o caminho para você alcançar um determinado objetivo, enquanto o controle financeiro atua como um fiscal para não ocorrer nenhuma fuga da rota.
Utilizando o exemplo anterior, o planejamento financeiro determina a economia de R$1.000 e o controle financeiro garante que você consiga juntar essa quantia.
Sendo assim, uma prática está ligada a outra e ambas são essenciais, visto que um planejamento sem controle dificilmente alcança seu objetivo e um controle sem planejamento não tem muita utilidade.
Como fazer um bom planejamento e controle financeiro? 5 dicas incríveis!
Agora, confira algumas dicas para acertar no seu planejamento e controle financeiro:
Defina objetivos financeiros
Tudo começa com um objetivo. É ele que vai determinar todo o planejamento.
Nesse caso, é importante definir:
- Quanto você quer?
- Em quanto tempo você quer?
- Para o que você quer?
Utilizando o exemplo anterior:
- Quero juntar R$10.000
- Em 12 meses
- Para viajar com minha família para Buenos Aires
É fundamental ter essa clareza em relação ao objetivo para conseguir criar o orçamento mais adiante.
Organize suas contas
Em seguida, é preciso arrumar suas finanças. Faça um levantamento sobre alguns pontos, como:
- Contas fixas;
- Contas variáveis;
- Dívidas.
Se possível, organize seus custos por áreas (alimentação, saúde, educação, transporte, entre outras) para saber exatamente quais são suas despesas em cada setor da sua vida.
Crie um orçamento
Agora, começa a parte do seu planejamento. É quando você vai pegar a sua receita e estipular um valor máximo para cada área da sua vida.
Nesse caso, pode ser preciso reduzir algumas despesas para atingir seus objetivos. Se você gasta R$300 com delivery por mês, por exemplo, pode reduzir o orçamento para R$150 a fim de economizar para sua viagem.
Aqui, o ideal é destinar uma quantia para cada setor e estipular uma meta de economia.
Registre seu fluxo de dinheiro
Para efetuar o controle financeiro, é preciso registrar seu fluxo de dinheiro, anotando tudo que entra e sai da sua conta bancária, mesmo que seja um gasto pequeno com um lanche, por exemplo.
Como falamos antes, é possível utilizar planilha, planner, caderno, bloco de notas ou o que você quiser, desde que seja prático para sempre registrar suas despesas.
Nesse caso, uma dica interessante é utilizar aplicativos de controle financeiro por serem práticos e funcionais. Confira algumas sugestões:
- Mobills: App Store | Google Play
- Orçamento Fácil: App Store | Google Play
- Organizze: App Store | Google Play
- Minhas Economias: App Store | Google Play
- Monefy: App Store | Google Play
- Guiabolso: App Store | Google Play
Faça uma reserva financeira
Se você ainda não tem uma reserva financeira, esse deve ser seu primeiro objetivo.
A reserva financeira é uma economia destinada para possíveis emergências e imprevistos financeiros no seu orçamento.
Ser demitido, bater o carro, sofrer um assalto ou perder o são alguns exemplos de situações que não tem como prever, mas acontecem — e com uma frequência maior do que a esperada.
Sendo assim, é essencial ter uma reserva financeira para lidar com possíveis problemas ao longo do caminho sem se endividar.
Especialistas recomendam juntar de 6x a 12x do seu custo de vida. Se você tem R$2.000 de despesa mensal, o ideal é ter de R$12.000 a 24.000 disponíveis em alguma aplicação de baixo risco e alta liquidez.
Invista
Investir é uma forma de alcançar seu objetivo mais rápido.
Colocando aqueles mesmos R$1.000 ao mês em uma aplicação com rendimento de 8% ao ano, você vai ter R$ 12.433,89 ao final dos 12 meses e garantir R$ 433,89 a mais para sua viagem. Isso, no longo prazo, tem um efeito ainda maior.
Então, conheça modalidades de investimentos que combinem com o seu perfil e aplique uma parte da sua renda.
Se quiser uma sugestão, saiba mais sobre RDC – Recibo de Depósito Cooperativa! É uma opção rentável e segura para aplicar seu dinheiro. Saiba mais!