Existem diversas opções de investimentos de renda fixa no mercado. Você já sabe qual escolher?
Embora sejam da mesma categoria, as aplicações possuem características diferentes — rentabilidade, risco e a cobrança de imposto de renda são alguns exemplos de diferenças.
Se você quer conhecer melhor as opções de investimentos de renda fixa? Contamos para você. Continue lendo esse artigo…
Como funciona a renda fixa?
Renda fixa é uma modalidade de investimentos que informa o rendimento desde o momento da contratação, ou seja, você tem uma noção do quanto seu dinheiro vai render após um determinado período.
Funciona de forma bem parecida a um empréstimo no banco:
- Uma instituição (pode ser privada ou pública) precisa de recursos;
- Você empresta o dinheiro;
- Ela devolve o valor com juros.
Dentro dos investimentos de renda fixa, existem ainda três modalidades:
Pré-fixado
É quando você sabe exatamente quanto seu dinheiro vai render dentro de um determinado período. Se informa que o rendimento é de 8% ao mês com prazo de validade de dois anos, será esse o seu retorno com o investimento.
Pós-fixado
É quando você atrela a sua rentabilidade a de algum indicador financeiro — CDI, Selic, IPCA, entre outros. Por exemplo, se você escolheu um investimento que rende 110% a CDI com prazo de validade de dois anos, seu rendimento dependerá desse indicador.
Híbrido
É quando uma parte do seu investimento é pré-fixado e a outra é pós-fixada. Existem investimentos com rendimento de 5% + IPCA +, por exemplo.
Tipos de investimentos em renda fixa
Existem diversos tipos de investimentos em renda fixa disponíveis no mercado. Confira os principais:
Tesouro direto
É um tipo de investimento financeiro de renda fixa emitido pelo Governo Federal.
Existem diferentes tipos de títulos de tesouro direto: pré-fixado (Tesouro Pré-fixado), pós-fixado (Tesouro Selic), híbrido (Tesouro IPCA+)… Depende do que você deseja investir.
Nessa modalidade, você empresta dinheiro para o Estado pagar dívidas ou fazer investimentos e ele devolve com o acréscimo de juros.
RDC
Consiste em um tipo de investimento de renda fixa de cooperativas de crédito.
Basicamente, você se associa a uma instituição financeira cooperativa, empresta dinheiro para a empresa realizar suas operações e ela devolve o valor com juros.
Uma das maiores vantagens do RDC é a proteção do FGCOOP para valores de até R$250 mil por CPF, ou seja, é uma aplicação de baixo risco para seu capital.
O vencimento pode ser a prazo ou liquidez diária.
CDB
É um dos tipos de investimentos em renda fixa emitidos pelos bancos e instituições financeiras.
Ou seja, você disponibiliza o capital para o banco e ele devolve o dinheiro com os juros — como se fosse um empréstimo inverso.
Tem garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para valores de até R$250.000, sendo assim considerado um investimento seguro.
LCI e LCA
Essas duas modalidades de aplicações servem para financiar a carteira de crédito do setor imobiliário (LCI – Letra de Crédito do Agronegócio) ou do agronegócio (Letra de Crédito Imobiliário – LCA).
São dois tipos de investimentos em renda fixa com garantia do FGC e isenção de imposto de renda.
CRI e CRA
Além do LCI e LCA, o CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e o CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio) também são títulos para financiar o mercado imobiliário e agrícola. São isentos do imposto de renda, mas não possuem cobertura do FGC, sendo, portanto, uma aplicação mais arriscada.
Debêntures
É uma modalidade de investimento emitida por empresas e negociados no mercado de capitais para financiar suas operações. Nesse caso, é uma opção que oferece um pouco mais de risco ao investidor — e mais rentabilidade também —, sendo assim uma alternativa caso queira diversificar a carteira.
Como escolher o investimento em renda fixa ideal?
Antes de escolher um investimento em renda fixa, é preciso ponderar alguns fatores, como:
- Perfil investidor: é um tipo de aplicação mais recomendada para o perfil conservador por ser de baixo de risco;
- Objetivo: é importante saber a finalidade do investimento, principalmente para escolher a validade da aplicação. Se você quiser criar uma reserva de emergência com resgate imediato, por exemplo, é melhor um investimento de liquidez diária.
- Rentabilidade e risco: verifique várias opções e avalie qual delas oferece o melhor retorno e segurança para você dentro do prazo estipulado!
Invista em RDC de forma segura com a Credifisco
Se quiser investir em uma aplicação segura e rentável, o RDC é uma ótima opção.
Investindo com a CrediFisco, você ainda tem a possibilidade de investir com liquidez diária ou no vencimento, além de ter a proteção do FGCoop e render acima do CDI.
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