Por um lado, o cheque especial pode ser o herói e salvar diante de alguma emergência devido sua facilidade em conseguir rápido. Por outro, pode resultar em um grande endividamento e dar bastante trabalho para pagar.
Então, o importante mesmo é aprender a utilizar essa modalidade de crédito da forma certa.
E queremos te ajudar com isso nesse artigo! Explicamos tudo sobre o cheque especial para você! Continue a leitura…
O que é e como funciona o cheque especial?
O cheque especial é uma categoria de crédito que disponibiliza um saldo na sua conta-corrente para a utilização quando necessário.
Basicamente, caso o seu dinheiro na conta-corrente acabe, você pode utilizar o crédito especial para movimentar a conta se precisar comprar no cartão de débito, um saque ou uma transferência bancária.
E como isso funciona na prática?
Vamos supor que você tem um limite do cheque especial de R$1000 e R$300 de saldo na conta. Caso você gaste os R$300, os R$1000 ficam disponíveis caso você precise de forma automática.
De todo modo, trata-se de um empréstimo, então, você precisará pagar o valor do crédito utilizado com um acréscimo de juros.
O valor disponível no cheque especial depende da sua renda e seu relacionamento com o banco.
Qual é a taxa de juros do cheque especial?
Atualmente, a taxa de juros varia entre 10% e 15%. Vale a pena consultar o seu banco para saber!
Vale lembrar que a taxa é mensal, mas a cobrança ocorre diariamente. Então, se a taxa de juros é de 12% ao mês, você vai pagar 0,4% de juros por dia em cima do valor do empréstimo.
Quando usar o cheque especial?
Considerando que a cobrança dos juros é diária, o ideal é usar o cheque especial somente em casos emergenciais ou caso você saiba que conseguirá pagar rapidamente. Algumas instituições oferecem alguns dias até a cobrança dos juros, mas é importante verificar como funciona no seu banco.
Como calcular a taxa de juros do cheque especial?
É simples! Basicamente, você vai precisar fazer a seguinte conta:
valor final = valor utilizado x quantidade de dias sem pagar x taxa de juros diária
*Para descobrir a taxa de juros diária, basta dividir a taxa de juros mensal do seu banco pela quantidade de dias úteis.
Vamos voltar para um exemplo:
- Valor utilizado = R$1000
- Taxa de juros diária = 0,6% — (o equivalente a 12% dividido por 30);
- Qualidade de dias: 10
O valor final será o seguinte:
-
- valor final = valor utilizado x quantidade de dias sem pagar x taxa de juros diária
- valor final = 1000 x 10 x 0,6%
- valor final = R$60
Nesse caso, você pagaria R$1060 (R$1000 é o valor utilizado e R$60 são de juros). Vale ressaltar que ainda existem os impostos para interferir nesse valor final.
Cuidados com o cheque especial
Apesar da facilidade em conseguir, o cheque especial é um empréstimo como qualquer outro e você precisa tomar cuidado com alguns pontos, como:
Não é seu salário
Se você recebe R$2.000 e possui um cheque especial de R$500, seu salário continua sendo R$2.000.
Os R$500 não são seus. É do banco.
É importante realizar essa distinção, pois muita gente erra ao contar com o valor do cheque especial no orçamento e acaba se embolando na hora de pagar, principalmente por esquecer dos juros.
Diferencie saldo e limite
Na página inicial de quem solicita essa linha de crédito, costuma aparecer o saldo da conta bancária, o valor do cheque especial e o somatório dos dois, então, cuidado para não confundir na hora de olhar a sua conta bancária.
Quite o quanto antes
Em um ano, a taxa de juros de um cheque especial pode chegar a mais de 150% a depender da instituição financeira.
Portanto, caso utilize essa linha de crédito, procure quitar o quanto antes para não pagar muito mais do que o previsto ou sujar o seu nome.
Vale a pena usar?
O ideal é utilizar o crédito especial somente em um caso de emergência, como a necessidade de comprar um remédio, e com a intenção de pagar em poucos dias.
Além disso, verifique apenas se a taxa de juros for aceitável. Fuja de taxas abusivas.
De modo geral, contrair dívidas nunca é a melhor opção. Por isso, procure fazer um planejamento financeiro melhor para evitar o endividamento.
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